摘要：

本文主要解决了深圳30年老房贷款难题。由于深圳房价居高不下，导致许多购房者只能选择购买30年以上的老房，但老房的贷款难度较大。本文从银行贷款、政策规定、抵押物评估和风险控制四个方面分析了30年深圳老房贷款难题，并提出了相应的解决方案。

一、银行贷款难度大

1. 贷款年限限制问题

目前银行房贷年限一般不超过28年，对于购买30年老房的购房者来说，贷款年限的限制是一个巨大的问题。这类购房者通常需要一定的资本储备，但如果一次性支付房款，对现金流有很大的压力。

解决方案：一种方法是通过商业贷款和公积金贷款的组合，分别申请两个贷款来解决问题。另一种方法是与业主谈判，延长贷款年限，增加还款周期，以分散压力。

2. 利率问题

银行贷款的利率是购房者最关心的问题之一，老房的抵押物价值不稳定，银行在放贷时需要考虑风险控制，因此对老房的利率较高。

解决方案：购买老房可以通过高首付来降低贷款利率。同时，购房者可以考虑不同银行的贷款利率，选择最优贷款。

3. 贷款条件限制

银行在放贷时存在一些条件限制，如购房者的收入证明、社保缴纳情况等。这对于购买老房的自由职业者或者是新毕业生购房者来说是一个大的问题。

解决方案：购买老房可以选择在银行存款较多的时候申请贷款。此外，购买者还可以适时更换工作，提高自己的社保缴纳情况，来满足银行贷款要求。

二、政策规定限制

1. 商品房和二手房政策不一致

目前商品房和二手房政策有所不同，影响到了购房者的购房情况。例如，购买商品房，可以选择提取公积金贷款，但购买二手房只能选择商业贷款。

解决方案：购买老房时应当仔细了解政策情况，按照政策要求办理贷款手续。

2. 政策规定增加手续和证明材料

政策规定会增加购房者的手续和证明材料，造成一定的负担，有时还会出现审批问题。

解决方案：购买老房要认真准备相关手续和证明材料，提前了解政策规定，避免审批问题出现。

3. 效益分析考虑问题

由于老房的价值波动较大，银行会对贷款申请做效益分析。购房者需要认真对房产进行评估，以提高获得贷款的概率。

解决方案：购买老房需要先对房产进行评估，并提供充分的证明和材料以便银行进行效益分析。

三、抵押物评估困难

1. 老房评估价值较低

与新房相比，老房评估价值一般较低。这是因为老房建筑形式过时，不符合现代人居住要求，内部设施老化等问题。这导致老房的抵押物价值难以得到充分认可。

解决方案：购买老房需要对房产进行改造或者翻新，增加房屋的使用价值。同时，购买者应当认真对房屋进行评估，尽可能提高抵押物价值。

2. 地段因素限制房产价值

一些老房地段比较差，交通比较拥堵，环境较不好，这些因素限制了房产价值，银行在放贷时会考虑到这些因素。

解决方案：购买老房时要了解房产周边环境和交通情况，尽可能选择地段较好的房产，以提高抵押物价值。

四、风险控制难度大

1. 贷款人信誉度问题

银行在放贷时会考虑贷款人的信誉度情况，老房贷款往往需要更高的信誉度。

解决方案：购买老房需要维护好个人信誉度和良好的信用记录。如果信誉度较差，可以通过提高首付比例来增加贷款获得率。

2. 房产所有权证明问题

老房的所有权证明比新房复杂，这增加了银行贷款的风险。

解决方案：购买老房时认真查看并保留相关证明材料，以便在银行贷款时提供充分的证明材料。

3. 房屋维护保养问题

老房的维护保养比较困难，这也给银行问题考虑的风险带来一定的压力。

解决方案：购买老房时注意检查房屋状况，定期维护房屋，保证房屋状况符合银行要求。

五、总结

综上所述，购买30年深圳老房贷款难题需要考虑多方面的问题，在银行贷款、政策规定、抵押物评估和风险控制等方面都需要做到足够的了解和准备。购买老房需要认真评估房屋价值，提供充分的证件材料，同时维护好个人信誉度，以提高获得银行贷款的几率。本文由深圳贷款公司整理，提供一些解决30年深圳老房贷款问题的建议。